Krankenversicherung in den Niederlanden — Was Expats wissen müssen
- Pflicht
- Ja, alle Einwohner
- Kosten
- €157/Monat (Durchschnitt 2026)
- Selbstbehalt
- €385/Jahr (eigen risico)
- Frist
- Innerhalb von 4 Monaten nach BSN
Die niederländische Krankenversicherung ist für alle Personen Pflicht, die in den Niederlanden gemeldet sind — unabhängig von der Nationalität. Du musst sie innerhalb von vier Monaten nach Erhalt deiner BSN abschließen. Versäumst du diese Frist, bist du für die Lücke nicht versichert: Die Behandlungskosten aus dieser Zeit zahlst du selbst, und dein Beitrag beginnt erst an dem Tag, an dem du die Versicherung abschließt. Dieser Leitfaden erklärt das System, die Kosten und wie du einen Anbieter auswählst.
Wie das niederländische Gesundheitssystem funktioniert
Die Niederlande nutzen ein Modell regulierter privater Krankenversicherungen. Der Staat legt ein Standardpaket an abgedeckten Leistungen fest (die basisverzekering, also die Grundversicherung), und private Versicherer konkurrieren darum, es anzubieten. Alle Versicherer müssen jeden aufnehmen — unabhängig von der Krankengeschichte. Sie dürfen dich nicht ablehnen oder wegen einer Vorerkrankung mehr verlangen.
Das Grundpaket deckt ab:
- Besuche beim Hausarzt (huisarts) — beim Arztbesuch kostenlos, zählt nicht zum Selbstbehalt
- Krankenhausbehandlung und Überweisungen an Fachärzte
- Verschreibungspflichtige Medikamente (die meisten gängigen Medikamente)
- Psychotherapeutische Grundversorgung
- Notfallversorgung
- Schwangerschafts- und Geburtshilfe
- Bestimmte Physiotherapie bei speziellen Erkrankungen
Nicht abgedeckt im Grundpaket: routinemäßige Zahnbehandlungen für Erwachsene, Brillen und Kontaktlinsen, der Großteil der Physiotherapie sowie kosmetische Eingriffe.
Was es kostet
| Kosten | Betrag (2026) |
|---|---|
| Monatlicher Beitrag | €157/Monat im Schnitt (ca. €140–185) |
| Jährlicher Selbstbehalt (eigen risico) | €385 |
| Zuschuss zur Krankenversicherung (zorgtoeslag) | Bis zu €129/Monat bei Anspruch |
Der zorgtoeslag ist ein staatlicher Zuschuss, der einkommensschwächeren Einwohnern hilft, die Krankenversicherung zu bezahlen. Für 2026 hast du Anspruch, wenn dein Jahreseinkommen unter €40.857 liegt (Alleinstehende) oder unter €51.142 mit Partner. Die Höhe hängt von deinem Einkommen ab — prüfen und beantragen kannst du ihn auf belastingdienst.nl.
Einen Anbieter wählen
Alle Grundpakete decken laut Gesetz dasselbe ab. Die Unterschiede zwischen den Anbietern:
- Beitragshöhe — vergleiche über zorgwijzer.nl, das alle Anbieter gegenüberstellt
- Policentyp (naturapolis vs. combinatiepolis) — bei einer naturapolis übernimmt die Versicherung die Kosten nur bei Vertragspartnern vollständig. Eine combinatiepolis kostet etwas mehr und erstattet auch außerhalb des Netzes einen Großteil der Kosten. Die restitutiepolis, die jeden Leistungserbringer abdeckte, wird für 2026 nicht mehr angeboten — kein niederländischer Versicherer führt sie noch. Ist dir die freie Arztwahl wichtig, wähle eine combinatiepolis.
- Sprache des Kundenservice — einige Anbieter bieten englischsprachigen Support; CZ und Zilveren Kruis sind dafür bekannt
Empfohlen für Expats:
- CZ — starker englischsprachiger Support, unter Expats weit verbreitet
- Zilveren Kruis — großes Netzwerk, gut für Familien
- Menzis — konkurrenzfähige Preise
So meldest du dich an
- Vergleiche Tarife auf zorgwijzer.nl oder gehe direkt auf die Website eines Anbieters
- Melde dich online an — du brauchst deine BSN
- Schließ sie ab, sobald du deine BSN hast — innerhalb der vier Monate gilt der Schutz ab dem Beginn deiner Versicherungspflicht, und für diese Monate zahlst du auch Beiträge
- Prüfe direkt nach der Anmeldung, ob du Anspruch auf zorgtoeslag hast
Die Krankenversicherung gehört zu den ersten Dingen, die du nach deinem Umzug erledigen solltest — sie steht auch auf unserer Umzug-Checkliste.
Häufige Fragen
Ist eine Krankenversicherung in den Niederlanden Pflicht?
Ja. Jede Person, die in den Niederlanden lebt oder arbeitet, ist gesetzlich verpflichtet, innerhalb von vier Monaten nach der Anmeldung eine niederländische Grundversicherung (basisverzekering) abzuschließen. Wer das versäumt, bekommt Post vom CAK, hat dann drei Monate Zeit — und danach folgt eine Geldstrafe von 529,74 € (2026).
Wie viel kostet die niederländische Krankenversicherung?
Der durchschnittliche Grundbeitrag liegt 2026 bei €157 im Monat, also €1.884 im Jahr (Rijksoverheid). Je nach Anbieter liegen die Policen zwischen etwa €140 und €185. Hinzu kommt ein verpflichtender Selbstbehalt (eigen risico) von €385 pro Jahr (2026) — diesen Betrag zahlst du selbst, bevor die Versicherung Kosten übernimmt.
Kann ich meine Krankenversicherung aus dem Heimatland behalten?
In der Regel nein. Wenn du in den Niederlanden gemeldet bist und hier lebst, musst du eine niederländische Krankenversicherung haben. Deine Police aus dem Heimatland erfüllt die gesetzliche Pflicht nicht.
Was deckt die Grundversicherung ab?
Hausarztbesuche, Krankenhausbehandlung, verschreibungspflichtige Medikamente, psychotherapeutische Grundversorgung, Notfallversorgung und Geburtshilfe. Zahnbehandlungen für Erwachsene, Physiotherapie und Brillen sind im Grundpaket in der Regel nicht enthalten.
Was ist das eigen risico?
Das eigen risico (Selbstbehalt) ist der Betrag, den du pro Jahr selbst zahlst, bevor die Versicherung Kosten übernimmt. 2026 sind es €385. Hausarztbesuche sind ausgenommen — für Besuche bei deinem huisarts (Hausarzt) zahlst du das eigen risico nicht.
Wann muss ich die Krankenversicherung abschließen?
Innerhalb von vier Monaten nach deiner Anmeldung in den Niederlanden (also nach Erhalt deiner BSN). Schließt du sie innerhalb dieser Frist ab, gilt der Schutz ab dem Datum, an dem deine Versicherungspflicht begann — für diese Monate zahlst du dann auch Beiträge. Versäumst du die Frist, bist du für die Lücke schlicht unversichert: Die Behandlungskosten aus dieser Zeit zahlst du selbst, und dein Beitrag läuft erst ab dem Tag, an dem du die Versicherung abschließt. Rückwirkende Beiträge schuldest du nicht — erstattet bekommst du für diese Zeit aber auch nichts.